Spory związane z kredytami frankowymi od lat budzą emocje wśród kredytobiorców. Osoby, które zdecydowały się na taki produkt finansowy, często nie miały świadomości, że ich umowy mogą zawierać klauzule abuzywne. W efekcie mogą być podstawą do unieważnienia umowy. Jednym z kluczowych aspektów dochodzenia swoich praw przed sądem jest przedawnienie roszczeń frankowych. Termin ten decyduje o tym, czy roszczenie może być rozpatrywane przez sąd, czy zostanie oddalone jako spóźnione.
Choć temat może wydawać się zawiły, zrozumienie terminów przedawnienia i ich zastosowania w praktyce ma fundamentalne znaczenie dla skutecznego dochodzenia roszczeń z tytułu kredytów frankowych. Znajomość tych kwestii może zadecydować o sukcesie całego postępowania.
Czy nadal możesz złożyć pozew? Sprawdź, jak liczyć terminy
Przedawnienie roszczeń kredyt frankowy zależy od rodzaju roszczenia oraz statusu strony w umowie. Dla konsumentów termin przedawnienia wynosi 6 lat, natomiast dla roszczeń banku – jedynie 3 lata. Liczenie tych terminów może być jednak skomplikowane, ponieważ kluczowe jest tutaj określenie momentu, w którym konsument dowiedział się lub mógł się dowiedzieć o abuzywności zapisów umowy.
W praktyce oznacza to, że w przypadku umowy kredytobiorcy we frankach, który dowiedział się o jej wadliwości w 2020 roku, ma on czas do 2026 roku na złożenie pozwu przeciwko bankowi. Takie podejście zostało potwierdzone przez orzecznictwo, w tym przez Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Przedawnienie roszczeń z kredytu frankowego nie następuje automatycznie. Sąd jednak z urzędu nie uwzględni roszczenia, które jest już przedawnione. Oczywiście, jeśli bank podniesie stosowny zarzut.
Nie zwlekaj z analizą umowy! Przedawnienie umowy frankowej może Cię zaskoczyć
Jeśli posiadasz kredyt we frankach szwajcarskich, nie zwlekaj z analizą dokumentów. Przedawnienie umowy frankowej obejmuje nie tylko roszczenia o unieważnienie, ale także zwrot uiszczonych rat, odsetek i opłat. Czas działa na niekorzyść konsumenta. Zwłaszcza gdy nie rozpoczyna on żadnych działań prawnych. Im szybciej podejmiesz decyzję o weryfikacji umowy, tym większa szansa na skuteczne dochodzenie roszczeń.
Warto skorzystać z pomocy doświadczonej kancelarii prawnej, która oceni szanse na wygraną. Jednocześnie precyzyjnie określi, które roszczenia już się przedawniły, a które są jeszcze możliwe do dochodzenia.
Oto co może obejmować analiza umowy:
- ustalenie nieważności umowy – sprawdzenie, czy zawiera ona klauzule abuzywne;
- weryfikacja terminu przedawnienia – określenie daty rozpoczęcia biegu przedawnienia;
- oszacowanie należnych kwot – obliczenie wysokości kwoty do zwrotu od banku;
- analiza ryzyka – sprawdzenie, czy bank może złożyć roszczenie zwrotne.
Doświadczona kancelaria prawna może pomóc Ci w dużo szerszym zakresie. Coraz więcej klientów zgłasza swoje roszczenia w zakresie polisolokat.
Jak banki wykorzystują przedawnienie roszczeń kredytów frankowych?
Przedawnienie roszczeń banku kredyt frankowy działa na korzyść kredytobiorców, ale jednocześnie banki starają się wykorzystywać ten mechanizm przeciwko swoim klientom. Można zaobserwować praktykę, w której banki składają pozwy o zwrot kapitału po unieważnieniu umowy. Instytucje liczą na przedawnienie roszczeń kredytu frankowego.
Kluczowym zagadnieniem w tym kontekście jest, kiedy bank mógł dochodzić swoich roszczeń. W przypadku unieważnienia umowy kredytowej przez sąd, przedawnienie roszczeń frankowych banku również zaczyna bieg od momentu, gdy dowiedział się lub mógł dowiedzieć się o nieważności umowy. Zwykle jest to dzień złożenia pozwu przez kredytobiorcę. Dlatego tak istotne jest działanie w odpowiednim czasie i zapewnienie, że nasze roszczenia nie zostaną oddalone z powodu upływu terminu.
Zastanawiasz się, kiedy zaczyna się bieg przedawnienia? Poznaj zasady
Wiele osób zadaje sobie pytanie, kiedy formalnie rozpoczyna się bieg przedawnienia roszczeń z kredytu frankowego. Kwestia ta została uregulowana zarówno w przepisach krajowych, jak i doprecyzowana przez orzecznictwo TSUE. Bieg przedawnienia nie rozpoczyna się automatycznie od momentu podpisania umowy. Rozpoczyna się od chwili, gdy kredytobiorca uzyskał świadomość wadliwości umowy.
Jeśli wcześniej nie miałeś wiedzy o klauzulach niedozwolonych, bieg przedawnienia roszczeń z kredytu frankowego może ruszyć dopiero w momencie np. uzyskania opinii prawnej, przeczytania uzasadnienia wyroku sądu w podobnej sprawie czy kontaktu z prawnikiem. Taki mechanizm został stworzony po to, aby chronić konsumentów przed skutkami nieuczciwych praktyk bankowych i umożliwić im dochodzenie swoich praw nawet po wielu latach od zawarcia umowy.
Czy bank może Cię pozwać? Poznaj drugą stronę medalu
Po unieważnieniu umowy kredytowej przez sąd kredytobiorcy często czują ulgę. Jednak warto mieć świadomość, że przedawnienie roszczeń banku o kredyt frankowy może nie zadziałać na czas. Szczególnie gdy bank zdecyduje się na kontrpozew o zwrot wypłaconego kapitału. Takie działanie staje się coraz popularniejsze w strategii obrony banków, zwłaszcza gdy kredytobiorcy zbyt długo czekali z pozwem.
Pamiętaj, że nawet jeśli Twoje roszczenia wobec banku nie są jeszcze przedawnione, to bank może próbować dochodzić swoich praw. Działanie w odpowiednim czasie i przygotowanie się na każdą ewentualność może zminimalizować ryzyko niekorzystnego wyroku. Dlatego tak ważne jest, by przed podjęciem kroków prawnych dokładnie przeanalizować wszystkie możliwe scenariusze i zasięgnąć profesjonalnej porady.